जोखिम के लिए आपकी भूख तब बढ़ती है जब आपके पास a आर्थिक गद्दी
उन्होंने कहा, “मैंने तभी छलांग लगाई जब मुझे यकीन हो गया कि मेरे पास अपने बच्चों की शिक्षा की गुणवत्ता और मेरे परिवार की जीवनशैली से समझौता किए बिना मुझे बनाए रखने के लिए पर्याप्त तरल बचत है।” जब चौधरी ने अपनी नौकरी छोड़ दी, तो उन्होंने उनके पास परिवार के खर्च का छह महीने का आपातकालीन कोष था और उनके व्यवसाय के लिए 18-24 महीने का रनवे था। इससे भी मदद मिली कि उनकी पत्नी सायरा सैमुअल ने दुबई से लौटने के तुरंत बाद यहां नौकरी कर ली।
मिंट ने दंपति और उनके वित्तीय मार्गदर्शक रोहित शाह से बात की, जो सेबी-पंजीकृत निवेश सलाहकार फर्म GYR फाइनेंशियल प्लानर्स प्राइवेट लिमिटेड के प्रमुख अधिकारी हैं, यह समझने के लिए कि कैसे युगल ने अन्य वित्तीय लक्ष्यों और वित्तीय के प्रति उनके दृष्टिकोण से समझौता किए बिना अपने स्वयं के उद्यम शुरू किए। योजना।
जोखिम का विचार विकसित करना
2012 में उनकी पहली बेटी के जन्म ने दंपति को वित्तीय नियोजन के बारे में सोचने के लिए प्रेरित किया। “तब तक हम राजा के आकार का जीवन जी रहे थे और भविष्य की कोई योजना नहीं थी। जो कुछ निवेश रियल एस्टेट और कुछ बंदोबस्ती बीमा पॉलिसियों में हम बड़े पैमाने पर अतरल थे। जब सायरा ने विश्राम लिया और मुझे सभी जिम्मेदारियों और बढ़ते खर्चों का सामना करना पड़ा, तो मुझे एहसास हुआ कि मैंने पहले ही बहुत समय गंवा दिया है और वित्तीय नियोजन को सक्रिय रूप से करने की जरूरत है, “चौधरी ने कहा।
रियल एस्टेट ने 2012 में युगल के निवेश पोर्टफोलियो का लगभग तीन-चौथाई हिस्सा बनाया। जब युगल ने 2013 में शाह के साथ सहयोग किया, तो चौधरी जोखिम स्पेक्ट्रम के निचले छोर पर थे। “मैं ऐसे माहौल में पला-बढ़ा हूं जहां हमें बहुत अधिक जोखिम न लेने, सुरक्षित नौकरी में रहने और सुरक्षित उत्पादों में निवेश करने के लिए प्रशिक्षित किया गया था, जहां पैसे खोने की संभावना नगण्य है।”
शाह की सलाह पर, दंपति ने म्यूचुअल फंड (एमएफ) के माध्यम से अपने निवेश को इक्विटी में विविधता दी, क्योंकि उनकी बेटी की शिक्षा, शादी और अपनी सेवानिवृत्ति सहित उनके अधिकांश लक्ष्य कई साल दूर थे।
“रोहित ने हमें इक्विटी की खूबियों के बारे में बताए जाने के बाद भी, मैंने एमएफ और शेयर बाजारों पर अपना शोध किया। इससे भी मदद मिली कि रोहित ने हमें जल्दी नहीं किया; इसके बजाय, उन्होंने धीरे-धीरे हमें शेयर बाजारों में धकेल दिया क्योंकि उन्होंने जोखिम के लिए मेरी कम सहनशीलता को समझा। वह हमारे साथ पारंपरिक बीमा पॉलिसियों में निवेश के छिपे जोखिमों का मूल्यांकन करने और हमें समझाने के लिए भी बैठे। हमने अगले कुछ वर्षों में उन योजनाओं को सरेंडर कर दिया।”
वर्तमान में, इक्विटी युगल के निवेश पोर्टफोलियो का लगभग 36% है, 2012 में 2% से ऊपर, जो मुख्य रूप से इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) के माध्यम से कर-बचत उद्देश्यों के लिए था।
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इसके साथ ही, दंपति ने आकस्मिकताओं के लिए पर्याप्त तरल अधिशेष बनाने, मौजूदा व्यक्तिगत और ऑटो ऋण चुकाने और चौधरी की व्यावसायिक योजना को निधि देने के लिए अपनी मासिक बचत में भी वृद्धि की।
पर्याप्त बफर ने चौधरी को अपनी नौकरी छोड़ने और अपना खुद का व्यवसाय शुरू करने की अनुमति दी।
चौधरी ने कहा, “संक्रमण के दौरान, कोलकाता में मेरी संपत्ति के लिए भुगतान और मेरे बुजुर्ग माता-पिता को शामिल करने वाली चिकित्सा आपात स्थिति जैसे मामूली झटके थे, लेकिन हम आराम से अपनी बचत के साथ इसे पार करने में सक्षम थे,” चौधरी ने कहा।
आज भी, ऋण और नकद संयुक्त रूप से उनके पोर्टफोलियो का 39% हिस्सा बनाते हैं।
“कोविड -19 चरण के अंतिम दो वर्षों में, हम एक रक्षात्मक मोड में थे। उन्होंने 2021 की शुरुआत में दूसरा उद्यम शुरू किया, इसलिए तरलता की आवश्यकता अधिक थी। शुक्र है कि उनके पहले व्यवसाय ने बेहतर प्रदर्शन किया और दूसरे उद्यम ने भी गति पकड़ी और दंपति को अपनी बचत में डुबकी लगाने की जरूरत नहीं पड़ी।”
गतिशील निवेश योजना
सैमुअल ने एक व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) ली है, लेकिन चौधरी के निवेश को अधिक गतिशील दृष्टिकोण की आवश्यकता है क्योंकि उनकी मासिक आय निश्चित नहीं है। जब भी उसके पास हर 2-3 महीने में व्यवसाय से अधिशेष होता है, वह निवेश पोर्टफोलियो में एकमुश्त राशि डालता है। शाह ने कहा, “चूंकि वह हर महीने प्रतिबद्ध नहीं हो सकता है, हमने जोड़े के लिए वार्षिक बचत लक्ष्य निर्धारित किया है, और वर्ष के माध्यम से हम यह सुनिश्चित करते हैं कि बचत लक्ष्य हासिल हो।”
प्रत्येक तिमाही में एकमुश्त निवेश की योजना बनाने के लिए भी एसआईपी के माध्यम से निवेश करने की तुलना में बहुत अधिक विचार करने की आवश्यकता होती है। शाह ने कहा, “हर बार योजना के लिए एकमुश्त राशि होती है, हम हमेशा पोर्टफोलियो की समीक्षा और पुनर्संतुलन करते हैं।”